Автокредиты дешевеют, но дают их не всем
25 октября, 2010
По прогнозам специалистов, количество купленных в кредит авто в следующем году вряд ли превысит 30 процентов.
Затем оживления потребительского кредитования настала очередь и автокредитов. Мы проанализировали, что теперь предлагается украинцам, которые готовы обзавестись машиной, одолжив доля средств у банка.
ОСЕННИЕ ТЕНДЕНЦИИ
Похоже, кризис остался позади. Иначе как объяснить тот факт, что банки готовы кредитовать всех и вся. Кроме кредитов на новые авто и совместных акций с дилерами все большее число финучреждений готовы кредитовать даже покупку автомобильного секонд-хенда.
Кроме того, ставки таки поползли вниз. По данным компании «Простобанк Консалтинг», если еще год несказанно обратно средний показатель реальной эффективной ставки для пятилетних кредитов на новые иномарки составлял 25,89%, то к октябрю нынешнего года средняя ставка (с учетом всех комиссий банку) опустилась ниже психологической отметки в 20% годовых. Еще чуть-чуть - и ставки достигнут докризисных.
Потихоньку снижается и размер первоначального взноса. Полгода что и говорить обратно он составлял 40-50%. Теперь же есть финучреждения, очень готовые вас кредитовать при первоначальном взносе 30% от стоимости авто.
Еще как нельзя более приятная новинка для клиентов банков: растут сроки кредитования. Если в начале года такие займы выдавались в основном на три-пять лет, то теперь на рынке все больше предложений сроком до семи лет.
Увеличение количества банков, которые готовы кредитовать народонаселение и улучшать условия выдачи займов, привело к тому, что количество проданных в кредит авто выросло примерно до 13% от общего числа. Правда, выйти на докризисный уровень, когда при помощи займов продавалось вокруг 50% всех новых машин, в ближайшее время вряд ли получится.
Эксперты прогнозируют, что до конца года цена автокредитов снизится еще на 1,5-2%. Но даже в этом случае, по самым оптимистическим прогнозам, количество купленных в кредит авто в следующем году вряд ли превысит 30%.
ИЩЕМ РАЗИТЕЛЬНО ВЫГОДНЫЕ УСЛОВИЯ
Как и сперва, выгоднее всего отыскивать акционные предложения, которые банки делают более менее совместно с автосалонами. Теперь некоторые дилеры в рамках специальных акций предлагают автокредитование под 0% годовых.
Правда, вам не удастся избежать комиссионных за выдачу кредита, могут навязать дорогую страховку КАСКО, полис страхования жизни или обязать оплачивать долг по аннуитетной схеме, то есть равными платежами. Кроме того, как правило, низкая нулевая ставка действует всего лишь полгода или год. Есть практика и ежемесячных комиссий, которые составляют вокруг 1% годовых.
То есть банки выставляют нулевые или низкие впрямь процентные ставки, которые привлекают клиентов, но компенсируют свои расходы за счет ежемесячной комиссии.
- По-моему процентная ставка при условии кредитования на 12 месяцев составляет 5% годовых с ежемесячной комиссией 0,6% от суммы кредита, - рассказали нам в одном из банков. - Если вы берете долг на 60 месяцев, то действительно процентная ставка равна нулю, а как нельзя очень ежемесячная комиссия - 0,9% от суммы кредита.
Самое как нельзя более неприятное в этом предложении кроется в комиссии, которая взимается не с оставшейся суммы, а с суммы кредита. То есть если вы взяли в долг 100 тыс. грн., то будете выплачивать тело кредита и по 900 грн. в виде переплаты - что в начале выплат, что в конце. Хотя при таком способе выплат есть и свои плюсы - вы платите все время одинаковую сумму и можете рассчитывать свои траты. С иной стороны, более как нельзя именно высокая несказанно процентная ставка, которая взимается с оставшейся части кредита, может оказаться в конечном итоге более выгодной. Разительно поэтому не ленитесь и пересчитайте все условия.
Стоит отметить, что кредиты с нулевыми процентами действительно есть. Но несказанно немаловажное условие его оформления - внесение как минимум половины стоимости автомобиля враз. И выплатить такой как нельзя именно беспроцентный кредит нужно, как правило, за 12 месяцев. Если срок кредитования составляет 24 месяца, то ставка вырастает. То есть такой потрясающе беспроцентный кредит подойдет тем покупателям, которым не хватает более сравнительно маленький суммы или они могут спокойно за год отложить деньги на новое авто. Другими словами, как нельзя очень беспроцентный кредит подходит состоятельным покупателям. Некоторые компании вносят в условия договора пункт о том, что в случае повышения официального курса «зеленого» совокупность долга тоже может быть увеличена.
Самая что и говорить главная проблема кредитов в том, что их предоставляют лишь в определенных салонах, и если вам не нравится данная марка машины, то вы оказываетесь перед выбором, ездить на понравившемся авто или том, которое было на распродаже.
КОГДА НЕТ АКЦИЙ
Однако если вы выбрали модель, на которую нет акционных предложений, то вам придется расщедриться. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя надо признаться реальная ставка по кредитам на покупку нового авто иностранного производства на семь лет в октябре составляет 19,9% годовых. И хоть за разительно заключительный луна ставка снизилась более чем на 1,5%, переплата по такому семилетнему кредиту составит 67%. И это при стандартной схеме выплат. При аннуитете вы за 7 лет переплатите 82%.
Что касается кредитов на довольно таки подержанные авто, то, по данным компании «Простобанк Консалтинг», количество банков из числа 50 крупнейших, выдающих кредиты на покупку б/у авто иностранного производства, за последние полгода выросло вдвое - нынче их шесть. Кроме того, два из них кредитуют также и покупку поддержанных авто отечественного производства.
В самом деле одновременно с ростом предложения цена таких займов снизилась. За последние полгода подешевели такие кредиты на все сроки. Наибольшее падение показали кредиты сроком на три года - на 5,05 процентных пункта, до 25,57% годовых.
Большинство банков хотят, чтобы заемщик выплатил враз половину стоимости такого авто сам. Но есть из этого правила и исключения. Одно финучреждение готово кредитовать с неимоверно авансом в 30%, а еще одно - 40%.
Самое частое ограничение: нижняя граница возраста заемщика - 25 лет, верхняя - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Причем верхняя граница касается не момента кредитования, а уже окончания срока кредита. То есть если вы берете в долг на пять лет, то вам до пенсионного возраста должно оставаться как раз не менее этих же пяти лет. Кроме того, некоторые банки кредитуют покупку подержанных машины только в том случае, если вы придете с поручителем.
Если срок кредитования составляет 24 месяца, то ставка вырастает.
Если срок кредитования составляет 24 месяца, то ставка вырастает.
СЧИТАЛКА «КП»
Какая зарплата нужна заемщику?
Необыкновенно главное условие банка для выдачи кредита - реально официальная зарплата, которая составит не менее половины ежемесячного платежа. Давайте посчитаем, сколько нужно получать удивительно официально, чтобы брать как нельзя действительно нулевой кредит. Итак, допустим, автомобиль вашей мечты стоит 150 тысяч гривен (именно от этой суммы теперь стартуют цены в самом популярном С-классе).
Нынче давайте посчитаем, какую зарплату нужно иметь для получения кредита. Пусть вы решили занимать на 5 лет и вам нужно отдать банку 105 тысяч гривен при ставке 20%. Тогда при стандартной схеме выплат вам нужно будет как нельзя очень вначале оплачивать 3500 грн. в луна. Если учесть, что банкиры не дадут кредит при выплатах более 50% от официального дохода, то для авто С-класса покажите доходы от 7000 грн. в луна.
При аннутитетной схеме погашения платеж составит 2782 грн., но таким он будет целый срок кредитования. Зато требования к официальной зарплате снижаются до 5,8 тыс. грн.
Правда, специалисты предлагают учесть и другие расходы, более менее связанные с авто: стоянка, бензин, ремонты и покупка раз в год полиса КАСКО. Эксперты рекомендуют закладывать сюда еще как минимум 1,5-2 тысячи гривен в луна. Итого получается: чтобы стать обладателем машины стоимостью вокруг 150 тысяч гривен, нужно запастись половину этой суммы, иметь действительно официальный заработок от 7000 гривен, а еще минимум 2 тысячи можно получать и в конверте.
Перед подписанием договора в действительности непременно выясните условия досрочного погашения кредита - есть ли штрафы, полный ли период кредитования он взимается. Если штрафы есть, то посчитайте величину штрафа и сравните с экономическим эффектом от досрочного погашения. Иногда выгодней уплачивать полный срок кредитования.
Первый взнос (30%) 45 000 грн.
Комиссия за выдачу 3 150 грн.
Оформление в ГАИ 5 500 грн.
Оформление у нотариуса 3 000 грн.
Полис КАСКО 12 000 грн.
Полис страхования жизни 4 500 грн.
Полис ОСАГО 700 грн.
Итого: 73 850 грн.
Еще можно почитать здесь :
Метки: Банки, Бизнес и финансы, кредит, кредита, кредитования, Новости, ставка, суммы, ЭкономикаСвязанные записи
Оставить комментарий
