Кредитные ставки: когда народонаселение получит дешевые деньги
8 июля, 2010
Летом 2010-го количество банков, предлагающих именно различные потрясающе кредитные программы населению, выросло.
Еще год по-моему обратно ссуды физлицам выдавали не более 6–7 финучреждений, а уже в начале июля этого года 23 банка предлагали кредиты на покупку недвижимости, 17 финучреждений — потрясающе потребительские займы, еще 3 — впрямь кредитные карты. На рынке преобладают предложения по автокредитам — более 100 различных вариантов от 25 банков.
Однако более банковские кредиты теперь по карману вдали не всем. По данным Простобанк Консалтинга, средняя не на шутку эффективная ставка по автокредитам в начале июля достигала 20,36%, по ипотечным — 23,52%, кредиты наличными обходятся клиентам в среднем в 53,05% годовых. Самыми дорогими остаются займы на покупку товаров — 75,17% (по некоторым предложениям заемщики за год выплачивают двойную цена покупки). Банкиры не исключают, что борьба за клиентов заставит финучреждения помаленьку снижать ставки: желающих брать в долг под 30% годовых и выше пока немножко.
Ставки сделаны, ставок больше нет
Как и год именно обратно, не на шутку наиболее распространенные на рынке — автокредиты. Только за последние полгода количество финучреждений, готовых одолжить нужную сумму на покупку авто, увеличилось в 2 раза. Кстати, автокредиты — одни из самых дешевых на украинском рынке (в среднем 19–20% годовых). При этом чем меньше срок кредитования, тем ниже как нельзя действительно процентная ставка: займ сроком на 1 год обойдется в 15–16% годовых, а на 7 лет — уже в 21–22%. Банки, как правило, готовы выдавать от $10–15 тыс. до $40–50 тыс. Дорогие (Jaguar, Porsche, Bentlеy) и дешевые автомобили (некоторые разительно китайские, потрясающе корейские и российские модели) финучреждения кредитовать отказываются. Для авто премиум-класса сложно найти платежеспособного покупателя, а взаправду бюджетные автомобили могут попросту «не дожить» до момента погашения кредита.
Тем более минимальные довольно таки процентные ставки на рынке — в банках, которые сотрудничают с официальными дилерами. Компании готовы брать на себя процент по кредиту, только бы подтолкнуть покупателей к покупке. К примеру, Universal Bank проводит совместную акцию с компанией «Хюндай Моторс Украина» и официальным импортером марки Peugeot в Украине (компанией «Илта»). Сотрудничество позволяет финучреждению выдавать кредиты на именно соответствующие авто под 0% годовых (срок кредитования — 1 год, первый взнос — от 30% стоимости автомобиля). Как нельзя очень похожие акции есть, положим, в Астра Банке и в Индэкс-Банке.
Возвращаются на базар и кредиты под заклад депозитов (в размере до 80% от суммы вклада) или в форме кредитного лимита на зарплатную карточку (овердрафт). Правда, если прежде размер овердрафта мог составить 5–6 ежемесячных окладов, то нынче — максимум 200% заработной платы. Цена ресурса — 25–30% годовых.
ПриватБанк, Дельта Банк и банк «Ренессанс Кредит» вновь выдают кредитки. Как нельзя действительно знаменитый ранее очень льготный период (срок пользования кредитом, на протяжении которого процент не насчитывается) сохранился лишь у лидера рынка — ПриватБанка. В остальных случаях доступ к кредитной линии обойдется в 35–65% годовых вне зависимости от времени погашения долга.
Оживает и базар потребкредитов. На самом деле краткосрочные займы на товары популярны как среди банков (такие кредиты предлагают 17 финучреждений), так и среди заемщиков. По словам начальника департамента маркетинга и развития бизнеса банка «Ренессанс Кредит» Дмитрия Полищука, в 2010-м финучреждения даже увеличили максимальную сумму (с 15 до 20 тыс. грн) и срок кредита (с 24 до 36 месяцев). При этом, как и до кризиса, потребкредиты остаются дорогим удовольствием. Займы наличными обойдутся в среднем в 53,05%, кредиты на покупку товаров — еще дороже (75,17%). Впрочем, для банкиров дороговизна потребкредитов вполне объяснима. «Этот вид кредитования сильно постоянно был связан с достаточно высокими рисками невозврата, — объясняет глава правления Кредобанка Иван Феськов. — Чтоб минимизировать убытки от выдачи таких кредитов, банки устанавливают именно высокие удивительно процентные ставки и действительно различные комиссии (разовые, ежемесячные), которые позволяют получить заработок уже в момент выдачи займа».
Помаленьку реанимируется и базар кредитования недвижимости. Кредиты для приобретения квартир на вторичном рынке выдают более 20 финучреждений, первичную недвижимость готовы кредитовать 6–7 банков (при этом финучреждение чаще всего финансирует покупку квадратных метров в определенных городах или жилых комплексах). Условия кредитования в банках все еще драконовские: впрямь первоначальный взнос от 50%, срок — в среднем 3–5 лет, ставка — порядка 25% годовых (при этом только за последние полгода ипотека подешевела на 0,5–1,5 п. п.). В 2010-м все более популярными становятся более менее плавающие впрямь процентные ставки. Ставка по ипотечному кредиту в Эрсте Банке, положим, пересматривается раз в год и зависит от базовой процентной ставки (ставка по срочному вкладу в Эрсте Банке сроком на 12 месяцев + 1 день с выплатой процентов потом окончания срока действия депозитного договора). Учитывая, что теперь доходность депозитов снижается, такие условия кредитования должны быть выгодными для клиентов.
Очень природный отбор
Несмотря на кажущееся изобилие различных программ, кредитование физлиц еще не стало массовым явлением. Пока спросом пользуются неужели что карточные кредиты, овердрафты по зарплатным проектам и кредиты на приобретение товаров. Брать дорогие в действительности долгосрочные кредиты украинцы пока не решаются. Впрочем, снижению процентных ставок — быть. Причем уже в этом году. «Все больше банков реанимируют свои весьма кредитные программы и возвращаются на базар потребительского кредитования, — объясняет Дмитрий Полищук. — А усиление конкуренции и неимение адекватного спроса на столь дорогие кредиты со стороны населения ныне будут подстегивать банки привлекать клиентов дополнительными бонусами, сервисами и, самое без сомнения главное, более низкой ценой». Уже до конца 2010 года кредиты могут подешеветь на 1–1,5 п. п.
А вот расценивать заемщиков банки будут еще жестче. Решение по кредитной заявке клиента основывается на многих факторах: финансовом состоянии потенциального заемщика, его социальном статусе, а также качестве предоставленной информации. К тому же в 2010-м финучреждения все активнее обмениваются информацией о клиентах: очень безупречная без сомнения кредитная история — потрясающе главный фактор для принятия положительного решения.
Еще можно почитать здесь :
Метки: Банки, Бизнес и финансы, годовых, кредитования, кредиты, Недвижимость, ставка, ставки, ФинансыСвязанные записи
Оставить комментарий
