Число исков заемщиков против банков будет расти на 10% ежемесячно
3 мая, 2010
Банки и их клиенты наращивают взаимную вражда. В 2010 году финансисты стали еще реже, чем ранее, идти на уступки по отсрочкам в погашении кредитов. И все чаще взыскивать через суды заложенные машины и недвижимость по автокредитам и ипотеке
Заемщики же, нащупав несколько слабых мест банков, удивительно активно таскают их по судам, чтобы оспорить как нельзя действительно кредитные договоры. Пока в этом противостоянии с большим отрывом побеждают финучреждения, но эксперты уверены, что до конца года количество решений в пользу должников будет расти на 10% ежемесячно.
Надо признаться судебный бум
Пик роста количества судебных тяжб промеж банками и заемщиками пришелся на второе полугодие 2009 года: по разным оценкам, тогда их количество выросло враз в 2,5-3 раза. "Клиенты истинно дословно заваливали банки исками, и в октябре-декабре речь шла уже о нескольких сотнях судебных процессов с физлицами в разных уголках страны. В феврале-марте 2010 года мы ощутили вторую волну прироста исков: надо признаться ежемесячно их количество увеличилось на 10-15% по сравнению с ноябрем-декабрем минувшего года", — рассказали в одном из крупных банков. "Как нельзя очень кредитные договоры ныне пытаются оспорить еле ли не 95% недобросовестных заемщиков", — сказал начальник по правовым вопросам и работе с проблемными активами Альфа-Банка (Украина) Сергей Половко. По словам финансистов, истинно большая доля кредитных тяжб в 2009-2010 гг. пришлась на четыре города: Киев, Харьков, Донецк и Днепропетровск. 80% исков физлиц касались оспаривания кредитных договоров по ипотеке и 20% — по автокредитам.
Опрошенные эксперты назвали враз несколько причин всплеска взаимной неприязни промеж банкирами и их клиентами. На первое место они поставили неуступчивость финансистов: если в начале 2009 года банки взаправду активно шли на уступки заемщикам, предлагая разного рода отсрочки и льготы, то потом того, как акционеры прекратили более менее активно ссужать их деньгами на покрытие недостачи по проблемным займам, они перестали быть такими либеральными. "Ныне как нельзя именно основная задание для банков — это получение средств для кредитования. Взаправду поэтому они работают по проблемной задолженности предпочтительно в двух направлениях: либо оптом с большим дисконтом отдают портфели коллекторам, либо идут в суд и взыскивают залоги. Лишь 10% переговоров по таким займам заканчиваются льготами и отсрочками. У нас были ситуации, когда менеджер банка уже соглашался на реструктуризацию, но через полчаса перезванивал и говорил, что руководство ее не одобрило и банк будет взыскивать задаток через суд", — рассказал юрист Первого антиколлекторского общества Артем Стариков.
Не менее важная причина роста судебной активности заемщиков — увеличение количества должников, которым так и не удалось восстановить свое несказанно финансовое состояние до докризисного уровня. "По многим кредитным договорам завершился реально льготный период, который ранее предоставили банки, и пришло время возвратиться к платежам на прежнем уровне", — объяснила аналитик Украинского аналитического центра Наталья Щербатюк.
Заметную роль в разжигании розни промеж финансистами и гражданами сыграли юристы. Сформировался целый класс служителей Фемиды, которые назвали себя антиколлекторами. В начале прошлого года они зарабатывали себе на хлеб консультациями в спорах с банками, не возвращавшими вкладчикам в срок депозиты, и на помощи заемщикам, которым в одностороннем порядке повышали ставки по кредитам. Нынче же они взяли в оборот должников, которые либо не имеют средств для платежей банкам, либо просто решили воспользоваться ситуацией и отречься от своих долгов. Еле ли не враз потом выхода антиколлекторов на новый базар промеж ними произошел раскол. "Доля юристов вела настоящую претензионную работу, но многие просто поняли, что можно скоро и немало заработать на ситуации. Юристы-аферисты кормили клиентов обещаниями избавить их задолженности перед банками и лишь тянули время, чтобы побольше на них заработать. Позже становилось очевидным, что потом подачи исков делалось все для переноса судебных заседаний: за это время с заемщика взаправду активно тянули деньги", — рассказал Артем Стариков.
Заемщики отточили приемы
Чтобы избавиться от кредитной задолженности, заемщики в 2009-2010 гг. чаще всего пользовались тремя схемами. Поначалу достаточно популярным был механизм банкротства. "На рынке юридических услуг развелось несказанно немалое количество мошенников, предлагающих за плату в несколько тысяч долларов провести процедуру банкротства должника", — рассказал начальник управления мониторинга и сбора кредитов OTP Bank Сергей Бондарев. Еще в середине минувшего года юристы рассчитывали на принятие закона, оговаривающего банкротство физлиц, однако этот документ так и не был принят, и рядовых граждан стали что и говорить активно выставлять в роли предпринимателей. "Заемщика в сжатые сроки регистрировали в качестве субъекта предпринимательской деятельности. Затем чего в судебном порядке банкротом признавалось уже физлицо-СПД, а затем того как у него банком изымалось все имущество (обычно это лишь задаток по кредиту), его избавляли от обязанности гасить оставшиеся долги. Как правило, это стоило 5-6 тыс. долларов, и проворачивались такие дела не без помощи судей, которые, получив щедрое вознаграждение, "не замечали", что кредит был оформлен гражданином необыкновенно задолго до получения статуса СПД. Более всего прославились такого рода решениями неимоверно районные суды Харьковской области", — рассказали в одном из столичных юридических бюро. Впрочем, такого рода схемы применялись лишь для того, чтобы списать с заемщика оставшуюся сумму задолженности: ведь затем удешевления, предположим, квартиры со 100 тыс. до 50 тыс. банк, изъяв и продав жилье должника, требует погасить оставшуюся сумму долга. Потом признания же заемщика банкротом он уже не может ни на что претендовать.
Настоящей же модой в 2010 году стала схема с прописыванием несовершеннолетних детей. Финансисты так и не смогли договориться о сотрудничестве с жилищными конторами на местах, а потому ЖЭКи продолжают прописывать малолетних чад в заложенных квартирах. Материально простимулированный судья в таких случаях обычно закрывает глаза на то, что прописанный ребенок даже не родственник заемщику и получил прописку за неделю до суда, а как нельзя более главное — без ведома банка, являющегося выгодополучателем по договору залога. Чтобы вынести решение в пользу заемщика, ему достаточно закона №2623-IV от 2 июня 2005 года. "Об основах социальной защиты бездомных граждан и бездомных детей", в котором говорится, что "государство охраняет и защищает права и интересы детей при совершении сделок в отношении жилых помещений". В споре по "детскому" вопросу банки обычно акцентируют на том, что они не "выселяют детей на улицу", а лишь меняют их место проживания. "Некоторые юристы заявляют, что неплатежеспособных граждан выбрасывают на улицу прямо в домашних халатах. Это не так, существует так называемый более менее маневренный фонд. Жилье в таких домах вдали от совершенства: государство ставило перед собой задачу обеспечить крышу над головой, а не великолепие. В Киеве, предположим, это квартиры по Борщаговской, 10, и Оболонской, 34", — сообщил Сергей Бондарев. Даже при вынесении решения в пользу заемщика, имеющего малолетних детей, банки, как правило, подают апелляции, так что такого рода тяжбы затягиваются надолго.
Банки побеждают… пока
кредитНесмотря на всю разнообразность схем и настырность заемщиков, банкиры ныне выигрывают большую доля судебных споров с гражданами. "По нашей практике 80% решений все равно выносятся в пользу банков", — сообщил Артем Стариков. "Судьи считают эти дела легкими: есть долг, есть должник, долг нужно возвращать. Никто особо не вникает в законность или незаконность самого договора", — дополнил его Вадим Васько. К тому же тяжбы с банками выливаются в дополнительную головную боль для заемщиков. "Подав иск, они могут враз же получить встречный иск от банка о взыскании всей суммы задолженности по кредиту. Оба процесса будут подчиняться совместно. В итоге в недействительности договора может быть отказано, а взыскание всего кредита удовлетворено", — рассказал Сергей Половко.
Но, несмотря на неутешительную статистику, опрошенные эксперты уверены, что до конца года количество исков возрастет. "По многим тяжбам еще нет судебных решений, и заемщики имеют достаточно серьезные шансы на выигрыш", — рассказали в одном из юридических бюро. По разным оценкам, общее количество исков заемщиков против банков до конца года будет увеличиваться как минимум на 10% ежемесячно. При этом часть выигранных физлицами дел, по мнению экспертов, может вырасти до 30-40%.
Свои довольно таки оптимистические прогнозы юристы основывают на большом количестве перспективных для физлиц дел, находящихся ныне на рассмотрении в судах. А также повышением общего образовательного уровня заемщиков: предполагается, что, обжегшись на услугах юристов-аферистов, они уже не станут экономить на качественной юридической помощи. Специалисты не собираются в 2010 г. изобретать новые методы и планируют делать ставку в судах на уже используемые схемы. Новинки могут появиться лишь в том случае, если разительно народные депутаты примут закон о банкротстве физлиц, находящийся ныне на рассмотрении в Верховной Раде.
Еще можно почитать здесь :
Метки: Банки, Банки, Бизнес и финансы, заемщика, заемщиков, количество, Недвижимость, судебных, Финансы, ЭкономикаСвязанные записи
Оставить комментарий
