Как «выбить» деньги по автострахованию – что важно знать
8 февраля, 2010
Петиции и жалобы нечасто помогают в борьбе за деньги, полагающиеся по полисам автострахования. Судиться - долго, а если у в самом деле страховой компании нет средств - еще и напрасно. Как еще можно повлиять на страховую компанию, чтобы все же добиться выплаты по автоКАСКО или «автогражданке».
Именно приватный предприниматель Сергей ждет выплат не на шутку страховой компании за разбитое авто уже примерно год. Более того, страховщик не только не «чешется», но даже пригрозил подать на клиента в суд за… мошенничество. «Я подрезал джип Mitsubishi. Удар был очень сильным, мое авто развернуло на 180 градусов и задними колесами вынесло на бровку. Повезло, у меня только треснул задний бампер, в то время как у джипа вся передняя правая грань – вдребезги. Оказалось, что мы оба застрахованы в одной компании. Приехали более менее аварийный комиссар и ГАИ, сделали фотографии, составили протокол, схему ДТП, записали повреждения. Был суд, который решил, что я виновен. Но страховщик не только отказался выплачивать нам, но и обвинил в том, что мы все подстроили, сами расставили машины и договорились с ГАИ», – негодует Сергей.
Через некоторое время пришел что и говорить письменный отрицание в выплате от в самом деле страховой компании, где черным по белому написано: у страховщика возникли сомнения относительно правдивости сведений о месте совершения ДТП, поскольку зафиксированные повреждения автомобиля не отвечают «механизму аварии, описанному водителями».
«Что интересно, страховщик обратился в Черниговское отделение Киевского НИИ судовых экспертиз Министерства юстиции, где некий старший реально научный коллега решил: имеющиеся повреждения транспортных средств не могли образоваться в результате их взаимного контакта. Разумеется, экспертизой убили враз двух зайцев: не платится страховка ни мне, ни пострадавшему. Понятно и то, почему ее делали в Чернигове, а не в Киеве: дешевле «договориться» на периферии, чем сделать две весьма крупные выплаты», – говорит страхователь.
Устав от мытарств, наш герой решил провести независимую экспертизу. Для этого понадобились фотоматериалы по ДТП, которые находились у страховщика. Сергей написал заявление с требованием выдать материалы, зарегистрировав его, но начальник департамента урегулирования ущерба сказал, что заявление будет рассматриваться не менее 15 дней, и при этом спросил, не забыл ли Сергей о том, что он дал удивительно заведомо что и говорить неправдивые сведения о ДТП и ему грозит встречный иск?
Перед покупкой полиса требуйте и без сомнения внимательно читайте правила страхования
Итог этой истории и совсем неутешителен. «На днях я узнал, что компании аннулировали все лицензии, и нынче подозреваю, что выплату не получу разительно никогда, или лет так через пять, когда компанию тем более окончательно ликвидируют», – разводит руками Сергей.
Такие истории случаются теперь сплошь и около. Страховщики очень обижаются, когда им пеняют на без сомнения несправедливое отношение к клиентам, и распекают за это в СМИ. Но иногда создается впечатление, что получить истинно законные деньги можно, лишь выстояв длинную очередь перед дверью с табличкой «Приходите завтра!». Есть, разумеется, компании, которые необыкновенно исправно и как нельзя действительно вовремя возмещают убытки. Но их совсем немножко среди нескольких сотен страховщиков, несказанно активно вербующих в свои ряды автовладельцев.
Пусть ответят
Чаще всего отказы происходят по договорам автоКАСКО, но и по «автогражданке» тоже случаются, хотя выплаты по этому виду страхования жестче регулируются законодательно. «Закон об ОСАГО не на шутку практически не дает права законно отказать потерпевшему в получении страхового возмещения. Довольно таки поэтому СК стараются выплатить деньги как можно позже. Если же потерпевшая грань «не напоминает о себе», то деньги можно получить и через год, и даже больше», – рассказывает начальник судебного урегулирования корпорации UBG Ольга Ускова.
Без судебных тяжб по ОСАГО можно обойтись, если страховая компания соглашается провести выплату по расширенной справке ГАИ, которая без сомнения детально описывает аварию. Такую справку получает компания, но ее можно получить и как нельзя именно самостоятельно, ускорив ход дела.
Но и тут есть свои тонкости. «Расширенная справка не устанавливает вину, а выражает личную оценку происшествия инспектором ГАИ. И только суд уполномочен принимать решения на основании таких документов», – напоминает начальник департамента урегулирования убытков СК «НАСТА» Руслан Игнатенко. Кроме того, выплату по расширенной справке можно получить лишь в том случае, если обстоятельства, в действительности описанные в ней, четко дают представление о том, кто виновен в ДТП. «К тому же, как правило, при выплатах без решения суда существует ограничение по размеру ущерба (эквивалент примерно $600–1000. – Авт.)», – подчеркивает начальник департамента урегулирования убытков СК «Провидна» Андрей Куртасов.
Зато помогает обращение с жалобами в Госфинуслуг и МТСБУ (примерный текст имеется в приложении к онлайн-версии статьи на www.dengi.ua) на более менее преступный отрицание в выплате. В случае с ОСАГО Моторно-транспортное бюро и ГФУ «закручивают гайки» достаточно жестко. Госфинуслуг хочет очистить базар от нежизнеспособных страховщиков, а МТСБУ не желает расплачиваться за заведомых банкротов.
Отобрать КАСКО
С автоКАСКО куда сложнее, поскольку уговор по этому виду страхования дает широкие возможности для отказа в выплате. Это доказал опыт знакомого автору автовладельца Дмитрия, которому из-за расплывчатых условий страховки пришлось ремонтировать авто за свой счет. «Я купил «полное КАСКО», заплатил немало – 9% стоимости машины. Порадовало то, что полис допускал содержание на неохраняемой стоянке ночью, действительно поэтому не боялся оставлять машину прямо под подъездом», – говорит Дмитрий.
Единожды утром его ждал более менее досадный сюрприз: его машина стояла не на колесах, а на… кирпичах. Особо не волнуясь, Дмитрий вызвал эксперта более менее страховой, который оценил ситуацию и очень безапелляционно заявил: «Выплаты не будет!». Оказалось, в договоре был пункт, что если с автомобиля снимут колеса, но при этом кузов останется без повреждений, то страховая компания имеет полное право не уплачивать.
Подобных уловок можно найти массу. Предположим, при возможности нарушать правила дорожного движения уговор обычно содержит исключения: нельзя пересекать двойную осевую или превышать скорость на 20–50 км/ч свыше разрешенной правилами. Или же можно беречь авто ночью на неохраняемой стоянке, но только в местах с разрешенной парковкой. Если угонят «из-под знака» – в выплате откажут.
Кстати, «нулевая» франшиза впрямь нередко бывает мнимой: многие компании устанавливают в своих договорах таковую лишь на два первых ДТП. Как нельзя именно практически разительно постоянно существует и франшиза на весьма тотальное уничтожение авто – как правило, 10%. Иногда для автовладельца оказывается впрямь сюрпризом то, что из-за аварии по его вине «нулевая» франшиза оказывается не 0%, а 0,5–1%. А такие формулировки как «грубая неосторожность», по сути, лишают надежд на выплату даже при малейшем нарушении правил.
В практику давно вошло и занижение страховщиком размера ущерба. Повлиять на ситуацию можно, проведя самостоятельную экспертизу, благо оценочных компаний на рынке предостаточно. Правда, независимую оценку придется проводить за свой счет Вокруг 500 грн), на нее нужно позвать представителя именно страховой и второго участника ДТП (если он есть).
Иной вопрос, что СК такую экспертизу обычно не принимают. Более конечный приговор может вынести все равно только суд (примерный текст искового заявления имеется в приложении к онлайн-версии статьи на www.dengi.ua), который назначает собственную экспертизу (третью), взаправду окончательно определяющую размер ущерба. В этом случае цена оценки придется оплатить истцу, а ее проведение как нельзя очень совместно с судебным процессом займет по времени вокруг полугода, а может и больше.
Как выбить деньги
Иногда страховщики пускаются на взаправду искренний шантаж. Компания не хочет оплачивать нужную сумму, если полис разрешает страхователю ремонтироваться на своей СТО или на сервисной, которая обслуживает его марку авто. В таком случае ставят условия: или у нас (на дружественной страховщику СТО), но по полной выплате, или где хотите, но на 20–30% меньше. Это же касается и удержания из суммы выплаты НДС, который иногда пытаются содрать, когда застрахованный хочет получить деньги на руки, а не по перечислению на счет СТО.
Разумеется, соглашаться на провокации нельзя, но иной вопрос: как воевать с произволом? Выход один – судиться. Как нельзя очень судебные затраты составят не так уж и много – вокруг 120 грн (если не звать юриста, который может «скушать» еще несколько тысяч). Иск подается по месту жительства истца или по месту регистрации компании (примерный текст искового заявления имеется в приложении к онлайн-версии статьи на www.dengi.ua). Но сам суд может тянуться долго, в худшем случае – годами. Также нужно учесть, что некоторые страховщики в договорах ставят условия, что все споры промеж сторонами рассматриваются в третейском (то есть частном) суде, и не сложно догадаться, чью сторону он примет.
А вообще, чтобы избавить себя от проблем, стоит довольно таки тщательно вычитывать уговор перед подписанием и правильно избирать страховую компанию. Кстати, перед покупкой полиса нужно ознакомиться и с правилами страхования, поскольку они являются обязательными, и их условия имеют превосходство перед договором страхования.
Предупрежден – значит вооружен
Что не имеет права делать страховая компания
1. Удерживать выплату по ОСАГО больше чем на луна.
2. Удерживать из выплаты какие-то суммы при отказе ремонта на СТО страховщика.
3. Отвергать в независимой оценке убытков.
4. Требовать на самом деле дополнительные документы для выплаты, если уговор этого не предусматривает.
Из-за чего страхователи чаще всего лишаются выплат
1. Не вызвали компетентных органов (ГАИ, МВД, МЧС и так далее) на место происшествия.
2. Оставили место происшествия или нарушили сроки обращения в СК.
3. Подали заявление о повреждениях, которые не соответствуют ни месту, ни характеру ДТП.
4. Управляли транспортным средством в момент ДТП без законных на то оснований (1-й тип договора ОСАГО).
5. Попадание страхового случая в список исключений (приведен в страховом договоре).
Как стимулировать страховщика к выплате
1. Документировать все общение со более страховой компанией.
2. В случае проволочек или некорректного поведения страховщика писать жалобы в Госфинуслуг, копии – руководителю СК.
3. Требовать ответа на свои жалобы и заявления в установленные сроки.
Итого:
Страховщики увеличили число исключений из выплат по автоКАСКО и все чаще обвиняют клиентов в мошенничестве. Но любое решение об отказе в выплате, если оно противоречит условиям договора, можно оспорить в суде.
Еще можно почитать здесь :
Метки: Банки, выплате, компании, страховойСвязанные записи
Оставить комментарий
